作为一个银行人，我要告诉大家的是我们把自己所有的积蓄都放在一个篮子里，而且还是放在网上的一个理财平台，这始终都不是一个最明智的做法，而且还有一定的风险，本金安全永远才是最重要的。
我们要知道零钱通的本质是什么。零钱通的本质不是存款，而是一种货币基金，和余额宝是一样的额，是一种低风险的理财产品，注意是低风险，不是没有风险。按照银保监会和人民银行的规定，理财产品早就打破了刚性兑付，没有保本理财，也就是说既然是理财，就会有风险。
零钱通是怎么运作的呢。我们把钱转到零钱通以后，腾信旗下有专门的基金管理公司或者是委托专门的基金管理公司进行投资运作，拿着我们的钱进行投资运作，赚的钱大家按照投资的份额进行分配。既然是投资运作，虽然投资的都是国债、存款或者风险很低的债券，但是也有风险，如果发生亏损就有可能损失本金。
最安全的还是银行存款，如果有钱还是把钱存在国有大银行吧。
首先，银行的信用都是国家赋予的，也只有银行存款是绝对保本保收益的，只有银行能合法地吸收公众的存款，其他任何金融机构都不行。其次，银行基本上都是国有金融企业，发生破产清算的概率极低，存款是安全的，而且银行都执行了存款保险制度。要知道零钱通只是微信旗下的一个理财产品，而腾讯是个民营企业，而且相关的货币基金产品投资说明或者风险提示中从来没有出现过保本保收益的说法，不信的话你们可以自己查看，而更多的是风险提示，强调风险自担。大家把钱转入零钱通以后，就相当于你购买了货币基金，承认了风险并认可了风险，如果发生风险你可千万别说你不知道。
我们把钱存在零钱通里面，交易记录很少，转入转出只能显示我们转给了零钱通或者是零钱通转到了我们的卡上，交易记录很少，而且不算透明，如果发生风险真的无迹可查，企业只需要关闭平台，你的钱就真的下落不明了。如果大家通过合法正规的渠道把钱存入银行，每笔交易都有详细的转账记录，不管转给谁银行都可以查出来，风险确实很低。
很多人都会说，我把钱放在零钱通或者余额宝里面，从来没有发生过亏损，而且收益还比银行存款略高。在这里我要告诉大家的是没有发生过风险，不代表没有风险，如果真的发生风险也不是你所能承受的。零钱通也绝对不是存款。
还有一点需要注意，零钱通和余额宝都是一样的，把钱转进去不受任何限制，也不收手续费，但是转出来转到银行卡里的时候或者转账的时候都是收取手续费的，不要小看那几毛钱或者几块钱的转账手续费，关键是用的人多，这也是人家赚钱的一方面。所以他们真的喜欢让你把钱存零钱通里面，只要你一存进去，人家的手续费都基本上已经到账了。
微信的零钱通其实和支付宝里的余额宝是一回事，都是属于货币基金，货币基金在风险上相对是很低的，对应的是R1等级，几乎和国债、银行定期存款是一个等级，货币基金从产生至今只是收益每天波动，但是极少出现亏损的状况，极少到什么程度？这么说吧，市面上几百只货币基金，运行了几年，加起来一共出现不到十次单日收益率是负的情况。
至于微信的理财通更像一个平台，里面的产品就很多了，风险属性也不同，比如下图是理财通里的一些产品，有保险公司发售的理财、证券公司发型的债券，他们旁边标注了风险等级，这个还是要关注的。
比如低风险像货币基金 ，中低风险像普通银行或者保险公司的理财，中风险像债券类产品等等。像混合基金大多属于中高风险，像股票型基金或者股票就属于高风险产品。
在购买上一定要注意自己的风险承受能力，中风险以上特别是中高风险和高风险出现亏损的概率是非常大的，要根据自身状况做合理配置。其次在相同风险等级上筛选收益更高的产品，这里需要注意中高风险和高风险产品过去的高收益不代表未来的高收益！这可能觉得是一句废话，但是很多客户喜欢买收益排行榜最近靠前的高风险产品，结果买了以后往往该基金表现平平，因为短期暴跌的基金后期调整的可能性也更大，而一直滞胀的基金有时也会稳合市场某段时间的题材热点而突然爆发都是很有可能的，高风险的产品这就更多需要客户的未来的未来研判能力了。
所以我个人认为，虽然微信理财通不如支付宝，但是作为日常红包啊、零钱啊理财还是不错的。
我只能说风险性极低，但是其本质属于货币基金，并不能保证百分之百安全;尤其是3月底央行为首的监管机关召开货币基金闭门会议以后，其安全性又大大提升。余额宝、零钱通都属于货币基金余额宝是支付宝与天弘基金共同发行推出的一款货币基金产品，而零钱通是微信与四家基金公司共同推出的货币基金产品，它对接的基金公司包括易方达、汇添富、南方以及嘉实基金等。
首先，余额宝、零钱通有货币基金的所有优点。例如灵活性优、操作简便、收益高、风险性低等，主要投资于银行银行大额存单、债券、票据等安全性系数比较高的短期产品。
其次，余额宝、零钱通目前还具有其他货币基金没有的优点。依托于支付宝、财付通这两个第三方支付机构巨头，得益于其强大的垫资能力，余额宝、财付通还被赋予了用于日常消费支付的功能，可以说是划时代的创新。但是，随着余额宝规模的不断扩大，这种第三方支付机构先行垫资的行为风险性系数越来越高！
3月27日货币基金闭门会议召开如上图所示，3月27日以央行、银保监为首的监管机构召开了关于货币基金的闭门会议。此次会议的主要内容有三点:
一，以余额宝、财付通为首的宝宝类货币基金不得用于日常消费支付。
二，货币基金单日单账户快速赎回额度不得超过1万元。
三，第三方支付机构不得、基金管理公司不得为货币基金垫资。
也就是说，日后以余额宝、零钱通为首的宝宝类货币基金将会丧失日常消费支付的功能，但是换来的却是更安全的余额宝、零钱通，保障了其能够长久的、稳健的运作下去，对于用户来说利弊各占一半。
资管新规并不涉及货币基金
4月27日，央行和其它部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称资管新规）。资管新规中指出： 金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量。对于这一条，有很多人都误解说是自此以后对货币基金的安全性会大大降低，甚至会出现损失本金的情况。
首先，资管新规针对的是封闭式产品。例如目前银行发售的预期收益型理财产品，而货币基金一直是开放式产品。
其次，货币基金的发行、运作、估值以及份额净值计价等，一直遵循相关法律法规执行，也就是说从始至终遵循着公允价值计量原则。而它表现出来的稳定性，是因为货币基金的运作模式和投资方式决定的。
